2023 ULIP और Mutual Fund कहाँ करे निवेश | Mutual Funds vs Ulips

यूलिप ( ULIP ) और म्यूच्यूअल फण्ड ( Mutual Fund ) कहाँ करे निवेश | Mutual Funds vs Ulips In Hindi

Mutual Fund vs Ulip Diffference In Hindi : आज के समय में अधिकतर लोग निवेश को लेकर काफी अधिक सक्रिय है ! पहले जहाँ लोग बचाए हुए पैसो को घर में या फिर सेविंग अकाउंट में रखते थे वही अब लोग उन्हें ऐसी जगह निवेश कर रहे है जहाँ उन्हें समय के साथ बेहतर रिटर्न मिल सके ! दोस्तों आपने म्यूच्यूअल फण्ड और यूलिप ( Unit Linked Insurance Plan ) का नाम जरुर सुना होगा ! बहुत से लोग इनमे निवेश भी कर रहे है ! लेकिन कुछ लोग म्यूच्यूअल फंड्स और यूलिप को एक ही मान बैठते है ! आपकी जानकारी के लिए बता दे कि mutual fund तथा ulip में काफी ज्यादा अंतर है !

आज के इस आर्टिकल में हम Mutual Funds vs Ulips In Hindi के बारे में विस्तार से जानेंगे ! साथ ही आपको यह भी बताएँगे की आपके लिए इनमे से बेहतर विकल्प कौनसा है ! तो आइये शुरू करते है !

यूलिप ( ULIP ) और म्यूच्यूअल फण्ड ( Mutual Fund ) कहाँ करे निवेश | Mutual Funds vs Ulips In Hindi

म्यूच्यूअल फण्ड क्या है ( Mutual Fund Kya Hai )

म्यूच्यूअल फंड्स बहुत सारे निवेशको के पैसो से बना हुआ एक फण्ड होता है , जिसे फंड्स मेनेजर या फिर एसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC ) उन पैसो को मेनेज करती है ! फण्ड मेनेजर द्वारा इन पैसो को अलग – अलग class में निवेश किया जाता है जिससे इसमें रिस्क की सम्भावना काफी कम हो जाती है !

म्यूच्यूअल फण्ड के कई प्रकार है जैसे – डेट म्यूच्यूअल फण्ड , इक्विटी , हाइब्रिड आदि ! आप अपनी रिस्क क्षमता , समय और गोल को ध्यान में रखकर किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड में आसानी से निवेश कर सकते है !

यूलिप प्लान क्या है ( ULIP Plan Kya Hai )

यूलिप एक प्रकार का बिमा उत्पाद है जो निवेशको को बेहतर रिटर्न के साथ उन्हें लाइफ कवर भी प्रदान करता है ! यूलिप में बिमा कंपनी द्वारा निवेशको के पैसो का कुछ हिस्सा उन्हें बिमा प्रदान करने के लिए निवेश किया जाता है , वही कुछ हिस्सा ऐसी जगह निवेश किया जाता है जहाँ उन्हें बेहतर रिटर्न मिल सके ! यूलिप स्टॉक , बांड्स तथा डेट सिक्योरिटीज आदि जगह निवेश करती है !

यूलिप तथा म्यूच्यूअल फण्ड में अंतर ( Mutual Fund vs Ulip Diffference In Hindi )

1.  बीमा ( Insurance )

यूलिप एक प्रकार की बीमा पॉलिसी है जो आपको लाइफ कवर प्रदान करने के साथ आपको बेहतर रिटर्न देने का वादा भी करती है ! यूलिप प्लान वाली कम्पनियां म्यूच्यूअल फण्ड हाउस की तरह फण्ड जारी करती है फिर निवेशको के उन पैसो को स्टॉक , बांड्स आदि जगह निवेश करती है जिससे निवेशको को बीमा कवर के साथ बेहतर रिटर्न मिल सके !

वही म्यूच्यूअल फंड्स में निवेशको को कोई बीमा प्रदान नहीं कियां जाता है ! यूलिप प्लान में पॉलिसीधारक की मृत्यु होने पर उसके परिवार वालो को बीमा का लाभ दिया जाता है !

2. टैक्स छुट का लाभ

अगर आप कोई यूलिप प्लान लेते है तो इसमें आपको आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत अधिकतम 1.50 लाख रूपये तक की छुट मिलती है जबकि म्यूच्यूअल फण्ड में कोई टैक्स छुट का लाभ नहीं मिलता है ! म्यूच्यूअल फण्ड में अगर आप ELSS यानि इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम में निवेश करते है तो ही आपको 80C के तहत छुट मिलती है !

3. लॉक इन पीरियड

यूलिप प्लान में आप कम से कम 5 साल से पहले अपने पैसो को नहीं निकाल सकते है ! अर्थात इसमें 5 साल का लॉक इन पीरियड होता है ! जबकि म्यूच्यूअल फण्ड में कोई लॉक इन पीरियड नहीं होता है आप जब चाहे तब आसानी से अपने पैसो को निकाल सकते है ! म्यूच्यूअल फण्ड में ELSS में यदि आप निवेश करते है तो इसमें 3 साल का लॉक इन पीरियड होता है !

4. रिटर्न

अगर आप यूलिप में निवेश करते है तो आपको मिलने वाला रिटर्न इस बात पर निर्भर करता है कि आपके द्वारा किया गया निवेश किन – किन जगहों अर्थात कितना इक्विटी में , डेट में और हाइब्रिड तथा बांड में निवेश किया गया है ! वही अगर आप म्यूच्यूअल फण्ड को चुनते है तो इसमें आपको पहले से पता होता है कि आपके द्वारा चुनी गई स्कीम के पैसो को कहाँ और कितना निवेश किया जायेगा !

इसलिए यूलिप में पहले यह बताना मुश्किल है कि भविष्य में आपको मिलने वाला रिटर्न क्या होगा ! जबकि म्यूच्यूअल फण्ड में हम पहले से बता सकते है कि इसमें मिलने वाले रिटर्न का प्रतिशत क्या हो सकता है !

5. शुल्क

यूलिप प्लान में आपको कई तरह के चार्जेज देने होते है जैसे पॉलिसी एडमिनिस्ट्रेशन चार्ज , प्रीमियम लोकेशन , मोर्टेलिटी चार्ज तथा फण्ड मैनेजमेंट चार्ज ! जबकि म्यूच्यूअल फण्ड में आपको एक्स्पेंस रेशियो देना होता है जो अधिकतम 2.5 प्रतिशत तक होता है !

6. स्विच करना

यूलिप प्लान में आप अपने फण्ड को एक फण्ड से दुसरे फण्ड में बिना किसी टैक्स के स्विच कर सकते है , वही अगर आप म्यूच्यूअल फण्ड में ऐसा करते है तो इसमें आपको स्विच करने के दौरान टैक्स देना पड़ सकता है !

यूलिप या म्यूच्यूअल फण्ड किस में करे निवेश

दोस्तों अगर आप बेहतर रिटर्न के साथ – साथ अपनी लाइफ का बीमा भी चाहते है जिससे की अगर आपके साथ कोई दुर्घटना हो जाती है तो आपके परिवार को बीमा राशी मिल सके , तब  तो आपको यूलिप प्लान लेना चाहिए !

अगर आप यूलिप से भी बेहतर रिटर्न चाहते है और अधिक रिस्क उठाने की आपकी क्षमता है तो आप म्यूच्यूअल फण्ड का चयन कर सकते है ! तथा बिमा कवर के लिए आप अलग से भी कोई टर्म प्लान ले सकते है !

जब भी आप यूलिप में निवेश करे तो निवेश से पहले यह भी देख ले की कही बीमा कम्पनी आप से अधिक शुल्क तो नहीं वसूल रही है ! साथ ही इस बात का भी विशेष ध्यान रखे की आपको यूलिप में टैक्स छुट का लाभ तभी मिल सकता है जब आपका प्रीमियम बीमा राशी ( Sum – Assured ) का 10 पतिशत होता है !

Note : म्यूच्यूअल फण्ड या यूलिप निवेश करने से पहले सभी पहलुओ की आपको जाँच कर लेनी चाहिए या फिर किसी फाइनेंसियल एक्सपर्ट से सलाह लेकर ही निवेश करना चाहिए अन्यथा भविष्य में आपको जोखिम उठानी पड़ सकती है !

दोस्तों उम्मीद करता हूँ Mutual Funds vs Ulips In Hindi आर्टिकल आपको जरुर पसंद आया होगा ! इस आर्टिकल से अगर आपको थोड़ी सी भी हेल्प मिली है तो प्लीज इसे अपने दोस्तों के साथ शेयर जरुर करे और हमें कमेंट भी करे !

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Jagdish Kumawat

I Am Adv. Jagdish Kumawat. Founder of Financeplanhindi.com . Here We Are Share Tax , Finance , Share Market, Insurance Related Articles in Hindi.