SIP क्या है ? और इसके फायदे क्या है ? What Is SIP In Hindi

SIP क्या है ? और इसके फायदे क्या है ? What Is SIP In Hindi

Mutual Fund SIP Kya Hai – दोस्तों आज के इस लेख में हम विस्तार से जानेंगे की सिप क्या है ? What Is SIP . सिप की फुल फॉर्म क्या है ? SIP Full Form . तथा एसआईपी के फायदे क्या है ? SIP Benefits In Hindi  तो आइये शुरू करते है SIP Meaning In Hindi –

सिप का पूरा नाम (SIP Full Form In Hindi )

SIP का पूरा नाम है – Systematic Investment Plan (व्यवस्थित निवेश योजना )

सिप क्या है ? ( What Is SIP In Hindi )

SIP एक तरह की व्यवस्थित निवेश योजना है जिसमे आप अपनी बचत के अनुसार एक निश्चित समय अन्तराल में निवेश कर सकते है ! जिस प्रकार आप आवर्ती जमा ( RD ) की तरह हर महीने एक निश्चित राशी का निवेश करते है ठीक उसी प्रकार म्यूच्यूअल फण्ड में इस प्रकार के निवेश को SIP कहते है ! यदि आप म्यूच्यूअल फण्ड में सिप के माध्यम से निवेश करते है तो इसमें आपको एक साथ अधिक राशि निवेश की आवश्यकता नहीं होती है बल्कि आप इसमें अपनी बचत के हिसाब से एक राशी तय करके मासिक या त्रेमासिक आधार पर निवेश कर सकते है !

सिप के माध्यम से आप निवेश 100 रूपये की राशि के साथ भी शुरू कर सकते है ! शुरुआत में शायद बचत की यह छोटी राशी आपको आकर्षक ना लगे लेकिन यह निवेशको में एक अच्छी बचत आदत को डालता है और दीर्घावधि में यह आपको अच्छा रिटर्न भी देता है !

मान लीजिये आप 2000 रूपये महीने का SIP में निवेश करते है और यह निवेश आप 25 साल की अवधि के लिए करते है ! यदि आप निवेश 10 साल से अधिक की अवधि के लिए करते है तो इसमें आपको 14  से 20 प्रतिशत के बिच रिटर्न मिलने की सम्भावना रहती है ! 25 साल की अवधि के लिए हम कम से कम 15 प्रतिशत रिटर्न मानकर चलते है  तो इस हिसाब से आपकी राशी बढ़कर 65,68,147 रूपये हो जाएगी ! तथा इसमें आपका  25 वर्षो  के दौरान सिर्फ 6,00,000 रूपये ही निवेश होगा !

इसे हम SIP केलकुलेटर के द्वारा गणना करके देखते है –

इस प्रकार आप आश्चर्यचकित हो जाओगे कि एक छोटी सी बचत के द्वारा कितनी बड़ी अमाउंट बना सकते है !

सिप निवेश के फायदे क्या है ? ( SIP Investment Benefits In Hindi )

यदि आप Mutual Fund SIP में 5 साल से अधिक की अवधि के लिए  निवेश करते करते है तो इसमें आपको बहुत से फायदे होते है ! आइये जानते है वे कोनसे फायदे है –

1.  छोटी राशी का निवेश

सिप म्यूच्यूअल फण्ड निवेश का सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि इसमें आप बहुत ही छोटी राशी से भी निवेश की शुरुआत कर सकते है ! यहाँ तक कि आप इसमें कम से कम 100 रूपये की राशी से निवेश को शुरू कर सकते है ! सिप में निवेश एक नियमित अन्तराल से किया जाता है जिसे मध्यम वर्गीय परिवार आसानी से अफोर्ड कर सकता है ! सिप में आपके द्वारा किया गया छोटा निवेश दीर्घावधि में आपको आश्चर्यजनक परिणाम दे सकता है !

सिप में निवेश करते समय आपको अपनी आय को ध्यान में रखना चाहिए ! आपको अपनी मासिक आय के हिसाब से ही सिप में निवेश की राशी तय करनी चाहिए ! भविष्य में आपकी इनकम में जैसे – जैसे बढ़ोतरी होगी आप उस हिसाब से सिप की राशी को भी बढ़ा सकते है अर्थार्त किसी दूसरी कंपनी की सिप में आप निवेश करना शुरू कर सकते है !

2. बचत का आसान तरीका

सिप पैसा बचाने का एक बेहतरीन और सरल तरीका है ! वर्तमान में सिप लोगो में बहुत ही लोकप्रिय है जो कि उनमे बचत करने के लिए प्रोत्साहित करता है ! इसमें आपको भारी निवेश करने की आवश्यकता नहीं है आप अपनी आय के हिसाब से बहुत छोटी राशी से भी निवेश करना शुरू कर सकते है ! अतः हम कह सकते है कि सिप बचत करने का एक सरल तरीका है !

3. निवेश करना आसान

म्यूच्यूअल फण्ड एसआईपी में निवेश करना बहुत ही आसान है ! इसमें आप बिना किसी परेशानी के आसानी से निवेश कर सकते है ! इसमें आपको सबसे पहले एक प्लान चुन लेना होता है जिसमे आप निवेश करना चाहते है फिर आपके बैंक अकाउंट को सिप वाले खाते से लिंक कर दिया जाता है ! अब जो भी तारीख आप तय करते है उस तारीख को बैंक आटोमेटिक ही आपके खाते से पैसे काटकर सिप वाले खाते में भेज देता है जिसे फण्ड मेनेजर द्वारा म्यूच्यूअल फण्ड यूनिट्स को खरीदने में निवेश किया जाता है ! इसमें आप चाहे तो खुद से भी तय तारीख को सिप की राशी का भुगतान कर सकते है !

4. सिप से पैसे निकालना

SIP का एक और फायदा यह होता है कि इसमे कोई लॉक इन पीरियड नहीं होता है ! निवेशक इसमें अपनी जरुरत और लक्ष्य के अनुसार SIP में निवेश को जारी भी रख सकता है और बंद भी कर सकता है ! यहाँ तक की आप निवेशित राशी में से जरुरत के हिसाब से बिच में कुछ राशी को Withdraw भी कर सकते है !

5. Power of Compounding

Compounding का अर्थ होता है ब्याज पर भी ब्याज मिलना ! जब हम सिप में निवेश करते है तो निवेशित राशी पर जो भी लाभ या रिटर्न मिलता है उसे भी फण्ड मेनेजर द्वारा वापस इन्वेस्ट कर दिया जाता है ! इससे निवेशक को अधिक रिटर्न मिलता है !

6.  Rupee – Cost Averaging

सिप में निवेश का एक सबसे बड़ा फायदा यह होता है कि इसमें आप बाजार के उतार – चढाव से मुक्त हो जाते है ! अर्थार्त इसमें आपको बाजार में उतार – चढाव होने पर बिल्कुल भी चिंता करने की जरुरत नहीं होती है ! सिप में निवेश एक निश्चित समय अन्तराल पर किया जाता है जब भी मार्केट मंदा होता है तब आपको म्यूच्यूअल फण्ड की अधिक यूनिट्स मिल जाती है वही तेजी होने पर कम यूनिट्स मिलती है ! इस प्रकार लम्बी अवधि में आपके म्यूच्यूअल फण्ड की औसत कीमत पर मार्केट के उतार – चढाव का प्रभाव नहीं होता है ! तथा लम्बी में अवधि के निवेश में आपके निवेश पर रिस्क बहुत कम हो जाता  है और आपको अच्छा रिटर्न मिलता है !

7. बहुत कम Risk

सिप के माध्यम से यदि आप बहुत छोटी अवधि जैसे 6 महीने से लेकर 3 साल की अवधि के लिए निवेश करते है तो इसमें रिस्क की अधिक सम्भावना रहती है ! वही यदि आप लम्बी अवधि अर्थार्त 5 साल से अधिक की अवधि के लिए निवेश करते है तो ऐसे निवेश पर रिस्क की मात्रा बहुत कम हो जाती है और आपको बेहतर रिटर्न भी मिलता है !

8. टैक्स छुट का लाभ

बहुत से SIP म्यूच्यूअल फंड्स है जो निवेशित राशी पर Sec.80C के तहत टैक्स छुट का बेनिफिट देते है ! तथा इसमें निवेशित राशी के निकालने पर भी आपको टैक्स छुट का लाभ मिलता है लेकिन टैक्स  छुट देने वाली ऐसी स्कीम में लॉक इन पीरियड होता है !

म्यूच्यूअल फण्ड सिप से जुडी कुछ गलतफहमियां ( Myths about Mutual Fund SIP )

1.  Mutual Fund SIP अपने आप में एक निवेश है

जानकारी के अभाव में बहुत से लोग यह पूछते है कि उन्हें कोनसी SIP में निवेश करना चाहिय ? उनकी जानकारी के लिए बता दे कि सिप सिर्फ निवेश करने का एक तरीका है जबकि आप निवेश किसी म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम में करते है ! आप बिना सिप के भी म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते है जैसे एकमुश्त पैसा लगा के जिसे हम Lump – sum निवेश कहते है !

2. म्यूच्यूअल फण्ड सिप में नुकसान कभी नहीं होता है

बहुत सारे ऐसे लोग है जो सिर्फ यह सोचते है कि म्यूच्यूअल फण्ड सिप में निवेश करने पर कभी भी नुकसान नहीं होता है उनकी यह धारणा बहुत ही गलत है ! इसमें भी आपको नुकसान हो सकता है यदि स्टॉक मार्केट बहुत ही नीचे चल रहा है और आपने बहुत ही छोटी अवधि के लिए निवेश किया है या फिर एकमुश्त निवेश किया है ! हाँ इसमें आपके द्वारा किया गया लम्बी अवधि का निवेश आपको बेहतर रिटर्न दे सकता है !

3. आपके निवेश की तारीख सिप शुरू होने की तारीख है

काफी लोग यह सोचते है जिस तारीख से आप सिप में निवेश शुरू करते है वही निवेश शुरू होने की तारीख है जो की उनकी सोच सही नहीं है ! जैसा की हम सभी जानते है सिप केवल निवेश का एक तरीका है ! इसलिए SIP की प्रत्येक किश्त एक नया निवेश होता है ! अगर आप सिप द्वारा ELSS ने निवेश कर रहे है तो ध्यान रखे की यह सिप की प्रत्येक किश्त एक नया निवेश है !

4. किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड में SIP ले सकते है

यह सही है की आप किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड में सिप चला सकते है लेकिन ऐसे ही किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड  में सिप लेने से आपका उद्देश्य पूरा नहीं हो जाता है ! इसके लिए आपको म्यूच्यूअल फण्ड की हर स्कीम की अच्छे से जानकारी होनी चाहिए फिर एक अच्छी म्यूच्यूअल फण्ड स्कीम का चयन करना चाहिए ! मान लीजिये आपने ऐसे ही बिना सोचे समझे कोई भी म्यूच्यूअल फण्ड की सिप खरीद ली जो कि औसत 10 प्रतिशत रिटर्न देती है वही दूसरी और एक अच्छी स्कीम उसी प्रकार के निवेश पर 15 प्रतिशत का रिटर्न देती है तो एक समय बाद आपको इससे मिलने वाली राशी में लाखो रूपये का अंतर हो सकता है ! अतः आपको सोच समझकर किसी स्कीम का चुनाव करना चाहिए !

इस Mutual Fund SIP Kya Hai पोस्ट में हमने देखा कि SIP क्या है और इसके फायदे क्या है ? अगर हमारा यह आर्टिकल What Is SIP In Hindi आपको अच्छा लगा है तो आप इसे अपने दोस्तों के साथ शेयर जरुर करे ! यदि आप सिप के समबन्ध में कुछ जानकारी और लेना चाहते है तो आप कमेंट के माध्यम से हमें पूछ सकते है !

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Jagdish Kumawat

I Am Adv. Jagdish Kumawat. Founder of Financeplanhindi.com . Here We Are Share Tax , Finance , Share Market, Insurance Related Articles in Hindi.